{"id":19869,"date":"2026-11-07T22:08:03","date_gmt":"2026-11-07T21:08:03","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/lexique\/conseiller-en-gestion-de-patrimoine\/"},"modified":"2026-11-09T00:28:22","modified_gmt":"2026-11-08T23:28:22","slug":"conseiller-en-gestion-de-patrimoine","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/conseiller-en-gestion-de-patrimoine\/","title":{"rendered":"Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) : d\u00e9finition, statuts et r\u00e9mun\u00e9ration"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 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class=\"lx\">Assurance-vie<\/a><\/p>\n<h1>Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) : d\u00e9finition, statuts et r\u00e9mun\u00e9ration<\/h1>\n<p class=\"byline\">R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Publi\u00e9 le 7 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui accompagne les particuliers dans l&rsquo;organisation globale de leur patrimoine : analyse de la situation, strat\u00e9gie fiscale, choix des placements, financement, <a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/prevoyance\/\" class=\"lx\">pr\u00e9voyance<\/a>, retraite et transmission. Le titre n&rsquo;est pas r\u00e9glement\u00e9 en lui-m\u00eame ; c&rsquo;est l&rsquo;accumulation de statuts r\u00e9glement\u00e9s (CIF, courtier en assurance, IOBSP, <a href=\"\/lexique\/carte-t\/\" class=\"lx\">carte T<\/a>) qui encadre son activit\u00e9.<\/p>\n<h2>Comment il exerce<\/h2>\n<p>Un CGP ind\u00e9pendant cumule g\u00e9n\u00e9ralement le statut de <a href=\"\/lexique\/cif-conseiller-en-investissements-financiers\/\" class=\"lx\">conseiller en investissements financiers<\/a> (CIF) enregistr\u00e9 \u00e0 l&rsquo;ORIAS et adh\u00e9rent d&rsquo;une association agr\u00e9\u00e9e par l&rsquo;AMF, celui de courtier en assurance pour l&rsquo;assurance-vie et la pr\u00e9voyance, celui d&rsquo;<a href=\"\/lexique\/iobsp\/\" class=\"lx\">interm\u00e9diaire en op\u00e9rations de banque<\/a> pour le cr\u00e9dit, et parfois la carte de transaction immobili\u00e8re. La comp\u00e9tence juridique appropri\u00e9e lui permet de donner des consultations juridiques accessoires.<\/p>\n<p>La relation commence par un document d&rsquo;entr\u00e9e en relation (DER) qui pr\u00e9sente ses statuts, puis une lettre de mission et un recueil d&rsquo;informations (connaissance client). Le conseil est formalis\u00e9 dans un rapport \u00e9crit. Le CGP est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 par des honoraires, par des commissions vers\u00e9es par les producteurs (assureurs, soci\u00e9t\u00e9s de gestion), ou par un m\u00e9lange des deux, ce qu&rsquo;il doit indiquer clairement.<\/p>\n<h2>Exemple concret<\/h2>\n<p>Un couple de cadres de 45 ans consulte un CGP pour pr\u00e9parer sa retraite et transmettre \u00e0 ses deux enfants. Le conseiller \u00e9tablit un bilan patrimonial, propose d&rsquo;ouvrir des PER pour r\u00e9duire l&rsquo;imp\u00f4t, de r\u00e9organiser l&rsquo;assurance-vie et de r\u00e9aliser une <a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/donation-partage\/\" class=\"lx\">donation-partage<\/a> de la <a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/nue-propriete\/\" class=\"lx\">nue-propri\u00e9t\u00e9<\/a> d&rsquo;un appartement locatif, en coordination avec le notaire.<\/p>\n<h2>Points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>V\u00e9rifier l&rsquo;immatriculation <a href=\"\/lexique\/orias\/\" class=\"lx\">ORIAS<\/a> et l&rsquo;adh\u00e9sion \u00e0 une association de CIF (<a href=\"\/lexique\/anacofi\/\" class=\"lx\">ANACOFI<\/a>-CIF, CNCGP, La Compagnie des CGP-CIF) : c&rsquo;est la garantie du cadre l\u00e9gal.<\/li>\n<li>Un CGP ind\u00e9pendant au sens de la directive MIF ne peut pas percevoir de r\u00e9trocessions ; la plupart exercent en non-ind\u00e9pendant et sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s par les produits.<\/li>\n<li>Le conseil doit \u00eatre \u00e9crit : refuser un placement sans rapport d&rsquo;ad\u00e9quation.<\/li>\n<li>Comparer les frais des contrats propos\u00e9s avec ceux du march\u00e9 : la r\u00e9mun\u00e9ration par commission peut orienter les recommandations.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Termes voisins<\/h2>\n<p><a href=\"\/lexique\/courtier\/\">Courtier<\/a>, <a href=\"\/lexique\/lettre-de-mission\/\">Lettre de mission<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s rel-maillage\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>D\u00e9finitions li\u00e9es \u00e0 Conseiller en gestion de patrimoine (CGP)<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/document-d-entree-en-relation\/\"><span class=\"t\">Document d\u2019entr\u00e9e en relation (DER)<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/conseil-en-gestion-de-patrimoine\/\"><span class=\"t\">Conseil en gestion de patrimoine<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/courtier-en-investissements-financiers\/\"><span class=\"t\">Courtier en investissements financiers<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/cncgp\/\"><span class=\"t\">CNCGP<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/courtier-en-assurance\/\"><span class=\"t\">Courtier en assurance<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/mandat-de-gestion\/\"><span class=\"t\">Mandat de gestion<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<div class=\"prose\">\n<h2>Pour approfondir : nos articles<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/blog\/comment-choisir-un-cgp-a-lyon\/\"><span class=\"t\">Comment choisir un CGP \u00e0 Lyon ?<\/span><span class=\"p\">Article du blog Balmont Conseil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/cout-conseiller-gestion-de-patrimoine-expatrie\/\"><span class=\"t\">Combien co\u00fbte un conseiller en gestion de patrimoine pour un expatri\u00e9 ?<\/span><span class=\"p\">Article du blog Balmont Conseil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/cgp-lyon-suivi-du-patrimoine-en-ligne\/\"><span class=\"t\">Quel CGP \u00e0 Lyon propose un suivi du patrimoine en ligne ?<\/span><span class=\"p\">Article du blog Balmont Conseil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/rdv?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=lexique&amp;utm_content=conseiller-en-gestion-de-patrimoine\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Combien co\u00fbte un CGP ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Les honoraires de conseil vont de quelques centaines d&rsquo;euros pour un bilan \u00e0 plusieurs milliers pour une mission complexe ; en r\u00e9mun\u00e9ration par commissions, le co\u00fbt est int\u00e9gr\u00e9 aux frais des produits.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>CGP, banque priv\u00e9e ou notaire : qui fait quoi ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le CGP conseille et met en \u0153uvre la strat\u00e9gie globale ; la banque priv\u00e9e g\u00e8re les actifs financiers ; le notaire r\u00e9dige les actes et s\u00e9curise le droit.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le CGP est-il responsable de ses conseils ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui, il a une obligation de conseil et d&rsquo;information, couverte par une assurance de <a href=\"\/lexique\/responsabilite-civile-professionnelle\/\" class=\"lx\">responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/a> obligatoire.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>amf-france.org \u2014 Conseillers en investissements financiers ; orias.fr<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui accompagne les particuliers dans l&rsquo;organisation globale de leur patrimoine : analyse de la situation, strat\u00e9gie fiscale, choix des placements, financement, pr\u00e9voyance, retraite et transmission. Le titre n&rsquo;est pas r\u00e9glement\u00e9 en lui<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":11005,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-19869","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/19869","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19869"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/19869\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":28845,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/19869\/revisions\/28845"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/11005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19869"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}