{"id":12955,"date":"2026-11-04T19:17:08","date_gmt":"2026-11-04T18:17:08","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12955"},"modified":"2026-11-04T19:25:08","modified_gmt":"2026-11-04T18:25:08","slug":"union-bancaire-europeenne","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/union-bancaire-europeenne\/","title":{"rendered":"Union bancaire europ\u00e9enne : d\u00e9finition et piliers"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>L\u2019<strong>union bancaire europ\u00e9enne<\/strong> est un ensemble de r\u00e8gles et d\u2019institutions communes aux pays participants, cr\u00e9\u00e9 pour rendre les banques plus s\u00fbres et \u00e9viter qu\u2019une crise bancaire ne retombe sur les \u00c9tats. Elle repose sur plusieurs piliers.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<h3>Quel est le premier pilier ?<\/h3>\n<p>La surveillance. La Banque centrale europ\u00e9enne supervise directement les plus grandes banques de la zone euro, tandis que les autorit\u00e9s nationales suivent les autres en appliquant des r\u00e8gles communes.<\/p>\n<h3>Quel est le deuxi\u00e8me pilier ?<\/h3>\n<p>La r\u00e9solution. Une autorit\u00e9 europ\u00e9enne et un fonds commun permettent de traiter la d\u00e9faillance d\u2019une banque en prot\u00e9geant les services essentiels et en faisant d\u2019abord supporter les pertes aux actionnaires et aux cr\u00e9anciers.<\/p>\n<h3>Qu\u2019en est-il de la garantie des d\u00e9p\u00f4ts ?<\/h3>\n<p>Un troisi\u00e8me pilier, un syst\u00e8me europ\u00e9en d\u2019assurance des d\u00e9p\u00f4ts, est un projet. Aujourd\u2019hui, la garantie des d\u00e9p\u00f4ts reste organis\u00e9e au niveau national, selon des r\u00e8gles europ\u00e9ennes communes.<\/p>\n<h3>Que gagne le client d\u2019une banque ?<\/h3>\n<p>Une surveillance plus homog\u00e8ne et un traitement plus ordonn\u00e9 des d\u00e9faillances. Ces m\u00e9canismes r\u00e9duisent le risque de panique sans le supprimer.<\/p>\n<h3>Pourquoi a-t-elle \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9e ?<\/h3>\n<p>La crise financi\u00e8re de 2008 a montr\u00e9 que la faillite d\u2019une banque pouvait entra\u00eener l\u2019\u00c9tat qui la soutenait. Les pays ont voulu rompre ce lien en confiant la surveillance et la r\u00e9solution des banques \u00e0 des institutions communes, avec des r\u00e8gles identiques.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>Une grande banque fictive voit son ratio de <a href=\"\/lexique\/fonds-propres\/\">fonds propres<\/a> tomber \u00e0 6 %, sous le seuil d\u2019alerte de 8 % fix\u00e9 par son superviseur. Le superviseur europ\u00e9en lui impose un plan de redressement. Si la situation continue \u00e0 se d\u00e9grader, l\u2019autorit\u00e9 de r\u00e9solution intervient pour prot\u00e9ger les d\u00e9p\u00f4ts.<\/p>\n<h2>Quels sont les points de vigilance ?<\/h2>\n<ul>\n<li>L\u2019union bancaire ne couvre que les pays participants.<\/li>\n<li>Elle ne prot\u00e8ge pas les placements en bourse contre les baisses de march\u00e9.<\/li>\n<li>Le troisi\u00e8me pilier n\u2019est pas achev\u00e9 : son \u00e9tat d\u2019avancement doit \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9.<\/li>\n<li>Les d\u00e9p\u00f4ts restent couverts par la garantie nationale dans les limites fix\u00e9es par la loi.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/us-person\/\">US Person<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/totalisation-des-periodes-d-assurance\/\">Totalisation des p\u00e9riodes d\u2019assurance<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/valeur-de-rachat\/\">Valeur de rachat<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/titres-eligibles-au-pea\/\">Titres \u00e9ligibles au PEA<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/valeur-de-retrait\/\">Valeur de retrait<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/titres-de-participation\/\">Titres de participation<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/bale-iii\/\"><span class=\"t\">B\u00e2le III<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/banque-centrale-europeenne\/\"><span class=\"t\">Banque centrale europeenne<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/garantie-des-depots\/\"><span class=\"t\">Garantie des depots<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/risque-systemique\/\"><span class=\"t\">Risque syst\u00e9mique<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/acpr\/\"><span class=\"t\">ACPR<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/etablissement-de-credit\/\"><span class=\"t\">\u00c9tablissement de cr\u00e9dit<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/assurance-vie-fonds-en-euros-ou-unites-de-compte\/\"><span class=\"t\">Fonds en euros ou unit\u00e9s de compte<\/span><span class=\"p\">R\u00e9partir son contrat selon son profil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Union bancaire europ\u00e9enne\",\"description\":\"L\u2019union bancaire europ\u00e9enne est un ensemble de r\u00e8gles et d\u2019institutions communes aux pays participants, cr\u00e9\u00e9 pour rendre les banques plus s\u00fbres et \u00e9viter qu\u2019une crise bancaire ne retombe sur les \u00c9tats. 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