{"id":12928,"date":"2026-11-04T19:17:00","date_gmt":"2026-11-04T18:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12928"},"modified":"2026-11-04T19:25:00","modified_gmt":"2026-11-04T18:25:00","slug":"tontine-africaine","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/tontine-africaine\/","title":{"rendered":"Tontine africaine : d\u00e9finition, fonctionnement et risques"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>La <strong>tontine africaine<\/strong> est un syst\u00e8me d&rsquo;\u00e9pargne et d&rsquo;entraide entre un groupe de personnes qui se connaissent : \u00e0 intervalles r\u00e9guliers, chaque membre verse la m\u00eame somme, et la totalit\u00e9 collect\u00e9e revient \u00e0 tour de r\u00f4le \u00e0 l&rsquo;un d&rsquo;entre eux. Elle existe dans de nombreux pays, sous des noms vari\u00e9s, y compris dans les communaut\u00e9s issues de l&rsquo;immigration en France.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<h3>Le principe de la rotation<\/h3>\n<p>Le groupe fixe le montant de la cotisation, la fr\u00e9quence des versements et l&rsquo;ordre dans lequel chaque membre recevra la cagnotte. \u00c0 chaque \u00e9ch\u00e9ance, un membre re\u00e7oit la somme de toutes les cotisations. Le cycle s&rsquo;arr\u00eate quand chacun a re\u00e7u une fois la cagnotte. L&rsquo;ordre se d\u00e9cide par tirage au sort, par accord, ou parfois selon les besoins urgents d&rsquo;un membre.<\/p>\n<h3>Les variantes<\/h3>\n<p>Certains groupes ajoutent des ench\u00e8res pour obtenir la cagnotte plus t\u00f4t, d&rsquo;autres pr\u00e9l\u00e8vent une petite somme pour un fonds d&rsquo;entraide destin\u00e9 \u00e0 un membre en difficult\u00e9. Le groupe peut aussi consentir des pr\u00eats \u00e0 ses membres, avec ou sans int\u00e9r\u00eat, selon ses r\u00e8gles.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>Dix personnes cotisent 100 euros par mois. Chaque mois, la cagnotte est de 10 \u00d7 100 = 1 000 euros, vers\u00e9e \u00e0 l&rsquo;une d&rsquo;elles. Au bout de dix mois, chaque membre a vers\u00e9 10 \u00d7 100 = 1 000 euros et re\u00e7u 1 000 euros : le syst\u00e8me n&rsquo;ajoute pas d&rsquo;argent, il avance ou retarde le moment o\u00f9 l&rsquo;on dispose de la somme. Le premier b\u00e9n\u00e9ficiaire re\u00e7oit 1 000 euros d\u00e8s le premier mois alors qu&rsquo;il n&rsquo;en a vers\u00e9 que 100 ; il devra continuer \u00e0 cotiser jusqu&rsquo;au dernier mois.<\/p>\n<h2>Les points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>La tontine repose sur la confiance. Si un membre qui a d\u00e9j\u00e0 re\u00e7u la cagnotte cesse de cotiser, les autres supportent la perte, sans garantie d&rsquo;un \u00e9tablissement financier.<\/li>\n<li>Les sommes ne sont pas couvertes par la garantie des d\u00e9p\u00f4ts des banques.<\/li>\n<li>Des r\u00e8gles \u00e9crites, connues de tous, r\u00e9duisent les conflits : montant, dates, ordre de passage, sanctions en cas de d\u00e9faut, sort du groupe en cas de d\u00e9part.<\/li>\n<li>Une tontine qui accueille des inconnus ou qui promet des gains attire des escrocs : un \u00ab rendement \u00bb promis dans une tontine est un signal d&rsquo;alerte.<\/li>\n<li>Il ne faut pas la confondre avec la clause tontine de l&rsquo;immobilier ni avec la tontine historique, qui est une forme de rente.<\/li>\n<li>Les sommes re\u00e7ues et les pr\u00eats \u00e9ventuels entrent dans le patrimoine de chaque membre et peuvent avoir des effets fiscaux ou civils qu&rsquo;il faut v\u00e9rifier au cas par cas.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/transmission-familiale-d-entreprise\/\">Transmission familiale d&rsquo;entreprise<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/testament-partage\/\">Testament-partage<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/transmission-intergenerationnelle\/\">Transmission interg\u00e9n\u00e9rationnelle<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/testament-mystique\/\">Testament mystique<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/tup\/\">TUP (transmission universelle de patrimoine)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/testament-international\/\">Testament international<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/gemach\/\"><span class=\"t\">Gemach<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/tsedaka\/\"><span class=\"t\">Tsedaka<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/ma-aser\/\"><span class=\"t\">Ma&rsquo;aser<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/heter-iska\/\"><span class=\"t\">Heter iska<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/finance-islamique\/\"><span class=\"t\">Finance islamique<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/demembrement-de-propriete\/\"><span class=\"t\">D\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9<\/span><span class=\"p\">Notre accompagnement sur les montages en d\u00e9membrement.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Tontine africaine\",\"description\":\"La tontine africaine est un syst\u00e8me d'\u00e9pargne et d'entraide entre un groupe de personnes qui se connaissent : \u00e0 intervalles r\u00e9guliers, chaque membre verse la m\u00eame somme, et la totalit\u00e9 collect\u00e9e revient \u00e0 tour de r\u00f4le \u00e0 l'un d'entre eux. 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