{"id":12839,"date":"2026-11-04T19:16:30","date_gmt":"2026-11-04T18:16:30","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12839"},"modified":"2026-11-04T19:24:31","modified_gmt":"2026-11-04T18:24:31","slug":"solvabilite-2","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/solvabilite-2\/","title":{"rendered":"Solvabilit\u00e9 II : d\u00e9finition, trois piliers et objectifs"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p><strong>Solvabilit\u00e9 II<\/strong>, aussi appel\u00e9e directive Solvabilit\u00e9 2, est le r\u00e9gime prudentiel europ\u00e9en applicable aux assureurs et aux r\u00e9assureurs. Il oblige ces soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 d\u00e9tenir des fonds propres proportionn\u00e9s \u00e0 leurs risques, pour qu&rsquo;elles puissent tenir leurs engagements envers les assur\u00e9s.<\/p>\n<h2>Comment fonctionne Solvabilit\u00e9 II ?<\/h2>\n<h3>Pilier 1 : les exigences de capital<\/h3>\n<p>Le premier pilier fixe la valorisation des actifs et des engagements et deux niveaux d&rsquo;exigence de <a href=\"\/lexique\/fonds-propres\/\">fonds propres<\/a> : le capital de solvabilit\u00e9 requis et le minimum de capital requis. Plus les risques de l&rsquo;assureur sont importants, plus son exigence de capital est \u00e9lev\u00e9e.<\/p>\n<h3>Pilier 2 : la gouvernance et le contr\u00f4le<\/h3>\n<p>Le deuxi\u00e8me pilier impose un syst\u00e8me de gouvernance : gestion des risques, contr\u00f4le interne, audit, fonction actuarielle. Chaque assureur \u00e9value ses propres risques et sa solvabilit\u00e9 dans un exercice interne r\u00e9gulier. En France, l&rsquo;Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution supervise ces r\u00e8gles.<\/p>\n<h3>Pilier 3 : l&rsquo;information et la transparence<\/h3>\n<p>Le troisi\u00e8me pilier impose des rapports aux autorit\u00e9s de contr\u00f4le et au public. Les assureurs publient notamment un rapport sur leur solvabilit\u00e9 et leur situation financi\u00e8re.<\/p>\n<h2>Quel exemple chiffr\u00e9 simple le montre ?<\/h2>\n<p>Exemple fictif. Un assureur d\u00e9tient 180 millions d&rsquo;euros de fonds propres \u00e9ligibles. Son capital de solvabilit\u00e9 requis, calcul\u00e9 d&rsquo;apr\u00e8s ses risques, est de 120 millions. Son ratio de couverture est de 180 divis\u00e9 par 120, soit 150 %. Si ses placements deviennent plus risqu\u00e9s, l&rsquo;exigence augmente et le ratio baisse.<\/p>\n<h2>Que change ce r\u00e9gime pour un \u00e9pargnant ?<\/h2>\n<p>Il ne garantit pas le rendement d&rsquo;un contrat, mais il vise \u00e0 r\u00e9duire le risque de d\u00e9faillance de l&rsquo;assureur. Le <a href=\"\/lexique\/ratio-de-solvabilite\/\">ratio de solvabilit\u00e9<\/a> publi\u00e9 permet de comparer la solidit\u00e9 des soci\u00e9t\u00e9s d&rsquo;assurance.<\/p>\n<h2>Quels sont les points de vigilance ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Un ratio \u00e9lev\u00e9 ne dit rien de la performance d&rsquo;un contrat.<\/li>\n<li>Les calculs reposent sur des hypoth\u00e8ses et sur la formule standard ou un mod\u00e8le interne, ce qui explique des \u00e9carts.<\/li>\n<li>Le r\u00e9gime \u00e9volue : la r\u00e9glementation est r\u00e9vis\u00e9e p\u00e9riodiquement au niveau europ\u00e9en.<\/li>\n<li>La solvabilit\u00e9 d&rsquo;un assureur se distingue de la garantie des contrats, assur\u00e9e par un fonds distinct en cas de d\u00e9faillance.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/souscripteur\/\">Souscripteur<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/social-security-americaine\/\">Social Security am\u00e9ricaine<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/spac\/\">SPAC<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/smart-contract\/\">Smart contract<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/sppicav\/\">SPPICAV<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/smart-beta\/\">Smart beta<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/capital-de-solvabilite-requis\/\"><span class=\"t\">Capital de solvabilit\u00e9 requis (SCR)<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/marge-de-solvabilite\/\"><span class=\"t\">Marge de solvabilit\u00e9<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/fgap\/\"><span class=\"t\">FGAP<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/acpr\/\"><span class=\"t\">ACPR<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/garantie-assurance-vie\/\"><span class=\"t\">Garantie assurance vie<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/ratio-de-solvabilite\/\"><span class=\"t\">Ratio de solvabilit\u00e9<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Solvabilit\u00e9 II\",\"description\":\"Solvabilit\u00e9 II, aussi appel\u00e9e directive Solvabilit\u00e9 2, est le r\u00e9gime prudentiel europ\u00e9en applicable aux assureurs et aux r\u00e9assureurs. 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