{"id":12809,"date":"2026-11-04T19:16:21","date_gmt":"2026-11-04T18:16:21","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12809"},"modified":"2026-11-04T19:24:21","modified_gmt":"2026-11-04T18:24:21","slug":"scoring-de-credit","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/scoring-de-credit\/","title":{"rendered":"Scoring de cr\u00e9dit : d\u00e9finition, fonctionnement et limites"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le <strong>scoring de cr\u00e9dit<\/strong> est une note attribu\u00e9e \u00e0 une demande de cr\u00e9dit par un mod\u00e8le statistique. Elle estime, d&rsquo;apr\u00e8s les informations fournies, le risque que l&#8217;emprunteur ne rembourse pas. Les pr\u00eateurs l&#8217;emploient comme outil d&rsquo;aide \u00e0 la d\u00e9cision.<\/p>\n<h2>Comment fonctionne le scoring de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n<h3>\u00c0 quoi sert la note ?<\/h3>\n<p>La loi demande au pr\u00eateur de v\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de l&#8217;emprunteur, c&rsquo;est-\u00e0-dire sa capacit\u00e9 de remboursement. Pour cela, il consulte aussi les fichiers de la Banque de France qui recensent les incidents de paiement. Le scoring s&rsquo;ajoute \u00e0 ces v\u00e9rifications : il r\u00e9sume plusieurs informations en un seul chiffre.<\/p>\n<h3>Quelles informations entrent dans le calcul ?<\/h3>\n<p>Chaque pr\u00eateur fixe son propre mod\u00e8le. On y trouve en g\u00e9n\u00e9ral des \u00e9l\u00e9ments de situation : revenus, charges, cr\u00e9dits en cours, anciennet\u00e9 d&#8217;emploi ou de compte, incidents pass\u00e9s. La liste exacte n&rsquo;est pas publique et varie d&rsquo;un \u00e9tablissement \u00e0 l&rsquo;autre.<\/p>\n<h3>Pourquoi les pr\u00eateurs l&#8217;emploient-ils ?<\/h3>\n<p>Le scoring permet de traiter vite un grand nombre de demandes, selon la m\u00eame grille pour tous. Un conseiller peut ensuite accepter ou refuser un dossier apr\u00e8s examen. La note guide la d\u00e9cision sans se substituer \u00e0 la v\u00e9rification de la solvabilit\u00e9 pr\u00e9vue par la loi.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>Un pr\u00eateur fictif note chaque demande sur 100 points. Sous 40 points, le dossier est refus\u00e9. \u00c0 partir de 70 points, il est accept\u00e9. Entre les deux, un conseiller l&rsquo;examine \u00e0 la main. Une demande \u00e0 55 points est donc examin\u00e9e plus en d\u00e9tail, et la d\u00e9cision d\u00e9pend des justificatifs fournis.<\/p>\n<h2>Quels points de vigilance sur le scoring de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Le score est un outil interne du pr\u00eateur. Il ne se confond pas avec le fichier des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers, tenu par la Banque de France, qui ne recense que les incidents.<\/li>\n<li>Un refus ne signifie pas toujours que le dossier est mauvais : le mod\u00e8le peut ne pas tenir compte d&rsquo;un justificatif utile. Un \u00e9change avec le pr\u00eateur permet de le compl\u00e9ter.<\/li>\n<li>Les informations transmises doivent \u00eatre exactes : une erreur dans une d\u00e9claration de revenus ou de charges p\u00e8se sur la note.<\/li>\n<li>Le score ne dit rien de l&rsquo;int\u00e9r\u00eat du cr\u00e9dit pour l&#8217;emprunteur : il mesure le risque pour le pr\u00eateur.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/separation-de-corps\/\">S\u00e9paration de corps<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/salaire-differe\/\">Salaire diff\u00e9r\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/service-a-reglement-differe-srd\/\">Service \u00e0 r\u00e8glement diff\u00e9r\u00e9 (SRD)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/risque-de-credit\/\">Risque de cr\u00e9dit<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/siic-societe-d-investissement-immobilier-cotee\/\">SIIC (soci\u00e9t\u00e9 d&rsquo;investissement immobilier cot\u00e9e)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/report-en-avant-des-deficits\/\">Report en avant des d\u00e9ficits<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/credit-a-la-consommation\/\"><span class=\"t\">Cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taux-d-endettement\/\"><span class=\"t\">Taux d endettement<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/fichier-positif-des-credits\/\"><span class=\"t\">Fichier positif des cr\u00e9dits<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/pret-personnel\/\"><span class=\"t\">Pr\u00eat personnel<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/credit-renouvelable\/\"><span class=\"t\">Cr\u00e9dit renouvelable<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taeg\/\"><span class=\"t\">Taeg<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Scoring de cr\u00e9dit\",\"description\":\"Le scoring de cr\u00e9dit est une note attribu\u00e9e \u00e0 une demande de cr\u00e9dit par un mod\u00e8le statistique. Elle estime, d'apr\u00e8s les informations fournies, le risque que l'emprunteur ne rembourse pas. 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