{"id":12789,"date":"2026-11-04T19:16:13","date_gmt":"2026-11-04T18:16:13","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12789"},"modified":"2026-11-04T19:24:13","modified_gmt":"2026-11-04T18:24:13","slug":"risque-systemique","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/risque-systemique\/","title":{"rendered":"Risque syst\u00e9mique : d\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le <strong>risque syst\u00e9mique<\/strong> est le risque qu\u2019une d\u00e9faillance, par exemple celle d\u2019une grande banque, se propage de proche en proche et d\u00e9stabilise tout le syst\u00e8me financier. Il ne vise pas un acteur isol\u00e9 mais l\u2019ensemble des liens qui les unissent.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<h3>Comment la contagion se produit-elle ?<\/h3>\n<p>Les banques se pr\u00eatent entre elles, d\u00e9tiennent des titres semblables et d\u00e9pendent des m\u00eames march\u00e9s. Lorsqu\u2019un acteur ne peut plus payer, ses cr\u00e9anciers perdent de l\u2019argent. Ils peuvent \u00e0 leur tour devenir fragiles, et la confiance dispara\u00eet.<\/p>\n<h3>Quels facteurs l\u2019aggravent ?<\/h3>\n<p>Une forte interd\u00e9pendance entre \u00e9tablissements, un endettement \u00e9lev\u00e9, des actifs difficiles \u00e0 vendre et un manque de transparence. La peur peut aussi d\u00e9clencher des retraits massifs, qui fragilisent un \u00e9tablissement sain.<\/p>\n<h3>Quelles protections existent ?<\/h3>\n<p>Les banques sont soumises \u00e0 des exigences de <a href=\"\/lexique\/fonds-propres\/\">fonds propres<\/a> et de liquidit\u00e9. Des autorit\u00e9s surveillent les plus grandes d\u2019entre elles, et des proc\u00e9dures de r\u00e9solution permettent de traiter une d\u00e9faillance sans arr\u00eater les services essentiels.<\/p>\n<h3>Pourquoi cela concerne-t-il l\u2019\u00e9pargnant ?<\/h3>\n<p>Un choc syst\u00e9mique touche des placements tr\u00e8s vari\u00e9s en m\u00eame temps. La diversification entre classes d\u2019actifs et entre \u00e9tablissements r\u00e9duit l\u2019exposition, sans l\u2019\u00e9liminer.<\/p>\n<h3>Comment les autorit\u00e9s le surveillent-elles ?<\/h3>\n<p>Les banques centrales et les superviseurs r\u00e9alisent des tests de r\u00e9sistance, qui simulent un choc \u00e9conomique violent et mesurent la capacit\u00e9 des \u00e9tablissements \u00e0 tenir. Ils identifient aussi les institutions dont la chute serait dangereuse pour l\u2019ensemble, et leur imposent des exigences plus fortes.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>La banque A doit 20 \u20ac \u00e0 la banque B, qui doit 20 \u20ac \u00e0 la banque C. Si A ne peut plus payer, B perd 20 \u20ac et peut, \u00e0 son tour, ne plus pouvoir payer C. La perte initiale de 20 \u20ac se transmet donc \u00e0 trois acteurs.<\/p>\n<h2>Quels sont les points de vigilance ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Le risque syst\u00e9mique est difficile \u00e0 mesurer \u00e0 l\u2019avance, car il d\u00e9pend des liens entre acteurs.<\/li>\n<li>Il ne se confond pas avec le <a href=\"\/lexique\/risque-de-marche\/\">risque de march\u00e9<\/a>, qui touche un placement pr\u00e9cis.<\/li>\n<li>Les m\u00e9canismes de protection r\u00e9duisent le risque mais ne le suppriment pas.<\/li>\n<li>Les autorit\u00e9s de contr\u00f4le suivent en permanence les \u00e9tablissements jug\u00e9s importants.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/roa-return-on-assets\/\">ROA (Return on Assets)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/risque-physique-climatique\/\">Risque physique climatique<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/robo-advisor\/\">Robo-advisor<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/risque-de-transition\/\">Risque de transition<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/roce\/\">ROCE<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/risque-de-contrepartie\/\">Risque de contrepartie<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/bale-iii\/\"><span class=\"t\">B\u00e2le III<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/union-bancaire-europeenne\/\"><span class=\"t\">Union bancaire europ\u00e9enne<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/garantie-des-depots\/\"><span class=\"t\">Garantie des depots<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/etablissement-de-credit\/\"><span class=\"t\">\u00c9tablissement de cr\u00e9dit<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/banque-centrale-europeenne\/\"><span class=\"t\">Banque centrale europeenne<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/diversification\/\"><span class=\"t\">Diversification<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Risque syst\u00e9mique\",\"description\":\"Le risque syst\u00e9mique est le risque qu\u2019une d\u00e9faillance, par exemple celle d\u2019une grande banque, se propage de proche en proche et d\u00e9stabilise tout le syst\u00e8me financier. 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