{"id":12660,"date":"2026-11-04T19:15:32","date_gmt":"2026-11-04T18:15:32","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12660"},"modified":"2026-11-04T19:23:31","modified_gmt":"2026-11-04T18:23:31","slug":"rapport-sinistres-sur-primes","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/rapport-sinistres-sur-primes\/","title":{"rendered":"Rapport sinistres sur primes (S\/P) : d\u00e9finition et calcul"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le <strong>rapport sinistres sur primes<\/strong>, not\u00e9 S\/P, est le ratio entre le co\u00fbt des sinistres et les primes d&rsquo;assurance acquises sur la m\u00eame p\u00e9riode. Il sert \u00e0 mesurer l&rsquo;\u00e9quilibre technique d&rsquo;un contrat, d&rsquo;une branche ou d&rsquo;un portefeuille.<\/p>\n<h2>Comment est calcul\u00e9 le rapport sinistres sur primes ?<\/h2>\n<h3>La formule<\/h3>\n<p>On divise la charge de sinistres par les primes acquises, puis on exprime le r\u00e9sultat en pourcentage. La charge de sinistres comprend les sinistres d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9s et les provisions mises de c\u00f4t\u00e9 pour ceux qui restent \u00e0 r\u00e9gler. Les primes acquises sont la part des primes qui correspond \u00e0 la p\u00e9riode observ\u00e9e.<\/p>\n<h3>Un exemple chiffr\u00e9 fictif<\/h3>\n<p>Un assureur encaisse 1 000 000 euros de primes acquises sur une ann\u00e9e. Il a pay\u00e9 520 000 euros de sinistres et provisionn\u00e9 80 000 euros pour des dossiers en cours. La charge de sinistres est de 600 000 euros. Le S\/P est de 600 000 divis\u00e9 par 1 000 000, soit 60 %. Il reste 40 % des primes pour couvrir les frais, les commissions et le r\u00e9sultat.<\/p>\n<h2>Comment lire ce ratio ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Un S\/P bas signifie que les primes couvrent largement les sinistres, mais il peut aussi traduire des tarifs trop \u00e9lev\u00e9s.<\/li>\n<li>Un S\/P proche de 100 % signifie que les primes servent presque enti\u00e8rement \u00e0 payer les sinistres, sans marge pour les frais.<\/li>\n<li>Un S\/P sup\u00e9rieur \u00e0 100 % signifie que les sinistres co\u00fbtent plus que les primes encaiss\u00e9es.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Qui l&rsquo;utilise ?<\/h2>\n<p>Les assureurs s&rsquo;en servent pour fixer leurs tarifs, d\u00e9cider de renouveler un contrat ou de le r\u00e9silier. Les contrats collectifs, comme une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 d&rsquo;entreprise ou une assurance de flotte, sont souvent revus selon leur S\/P. Les entreprises peuvent aussi l&rsquo;utiliser pour n\u00e9gocier leur renouvellement.<\/p>\n<h2>Quelles sont les limites du rapport sinistres sur primes ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Il ignore les frais de gestion et les commissions : un bon S\/P ne garantit pas un r\u00e9sultat positif. Le ratio combin\u00e9, qui ajoute les frais, donne une vision plus compl\u00e8te.<\/li>\n<li>Les provisions sont des estimations : elles peuvent \u00eatre r\u00e9vis\u00e9es plus tard.<\/li>\n<li>Il se lit sur une p\u00e9riode assez longue : un seul gros <a href=\"\/lexique\/sinistre\/\">sinistre<\/a> peut en fausser un an.<\/li>\n<li>Il ne dit rien de la qualit\u00e9 du service rendu \u00e0 l&rsquo;assur\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/rattachement-d-un-enfant-majeur\/\">Rattachement d&rsquo;un enfant majeur<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/rapport-d-adequation\/\">Rapport d&rsquo;ad\u00e9quation<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/re2020\/\">RE2020<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/rafp\/\">RAFP<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/recel-successoral\/\">Recel successoral<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/quote-part-de-frais-et-charges\/\">Quote-part de frais et charges<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/mutualisation-des-risques\/\"><span class=\"t\">Mutualisation des risques<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/solvabilite-2\/\"><span class=\"t\">Solvabilit\u00e9 II<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/marge-de-solvabilite\/\"><span class=\"t\">Marge de solvabilit\u00e9<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/taux-technique\/\"><span class=\"t\">Taux technique<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/responsabilite-civile\/\"><span class=\"t\">Responsabilit\u00e9 civile<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/sinistre\/\"><span class=\"t\">Sinistre<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Rapport sinistres sur primes (S\/P)\",\"description\":\"Le rapport sinistres sur primes, not\u00e9 S\/P, est le ratio entre le co\u00fbt des sinistres et les primes d'assurance acquises sur la m\u00eame p\u00e9riode. 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