{"id":12603,"date":"2026-11-04T19:15:14","date_gmt":"2026-11-04T18:15:14","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12603"},"modified":"2026-11-04T19:23:13","modified_gmt":"2026-11-04T18:23:13","slug":"pret-modulable","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/pret-modulable\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat modulable : d\u00e9finition, options et effets sur le co\u00fbt"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le <strong>pr\u00eat modulable<\/strong> est un cr\u00e9dit, le plus souvent immobilier, qui permet \u00e0 l&#8217;emprunteur d&rsquo;ajuster ses mensualit\u00e9s en cours de remboursement, \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse, selon des r\u00e8gles pr\u00e9vues au contrat. On parle aussi de modulation des \u00e9ch\u00e9ances.<\/p>\n<h2>Quelles modulations sont possibles ?<\/h2>\n<h3>Augmenter la mensualit\u00e9<\/h3>\n<p>En payant davantage chaque mois, l&#8217;emprunteur rembourse plus vite le capital. La dur\u00e9e du pr\u00eat diminue et le total des int\u00e9r\u00eats aussi.<\/p>\n<h3>Diminuer la mensualit\u00e9<\/h3>\n<p>Il peut all\u00e9ger son budget pendant une p\u00e9riode difficile. La dur\u00e9e du pr\u00eat s&rsquo;allonge alors, et le co\u00fbt total augmente.<\/p>\n<h3>Reporter une \u00e9ch\u00e9ance<\/h3>\n<p>Certains contrats autorisent \u00e0 suspendre une ou plusieurs \u00e9ch\u00e9ances. Les int\u00e9r\u00eats continuent de courir pendant ce temps.<\/p>\n<h2>Quel exemple chiffr\u00e9 simple l&rsquo;illustre ?<\/h2>\n<p>Exemple fictif. Un pr\u00eat de 200 000 euros sur 20 ans \u00e0 3,5 % a une mensualit\u00e9 d&rsquo;environ 1 160 euros. Si l&#8217;emprunteur la porte \u00e0 environ 1 276 euros, soit 10 % de plus, le pr\u00eat est sold\u00e9 en environ 210 mois au lieu de 240. Il \u00e9conomise environ 10 700 euros d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, hors assurance et frais. S&rsquo;il la baisse de 10 % pendant toute la dur\u00e9e, le pr\u00eat dure environ 281 mois et co\u00fbte plus cher.<\/p>\n<h2>Pour qui est-il adapt\u00e9 ?<\/h2>\n<p>Il s&rsquo;adresse surtout aux emprunteurs dont les revenus peuvent varier : professions lib\u00e9rales, chefs d&rsquo;entreprise, cadres dont la r\u00e9mun\u00e9ration comprend une part variable. Il leur permet de s&rsquo;adapter sans ren\u00e9gocier le pr\u00eat, tant que les r\u00e8gles du contrat sont respect\u00e9es.<\/p>\n<h2>Quelles sont les conditions ?<\/h2>\n<ul>\n<li>La modulation doit \u00eatre pr\u00e9vue au contrat, avec ses limites : \u00e9cart maximal, nombre d&rsquo;utilisations, d\u00e9lai de pr\u00e9avis.<\/li>\n<li>Elle est souvent possible apr\u00e8s un certain temps de remboursement.<\/li>\n<li>Elle est gratuite ou payante selon la banque.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quels sont les points de vigilance ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Une baisse de mensualit\u00e9 soulage le budget, mais augmente le co\u00fbt total.<\/li>\n<li>L&rsquo;assurance emprunteur peut \u00eatre calcul\u00e9e sur la dur\u00e9e : une dur\u00e9e plus longue p\u00e8se sur son co\u00fbt.<\/li>\n<li>Le pr\u00eat modulable a parfois un taux un peu plus \u00e9lev\u00e9 qu&rsquo;un pr\u00eat classique.<\/li>\n<li>Il faut lire les r\u00e8gles de modulation avant de signer, et pas apr\u00e8s.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/pret-sans-interet\/\">Pr\u00eat sans int\u00e9r\u00eat<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/pret-garanti-par-l-etat\/\">Pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat (PGE)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/pret-sur-gage\/\">Pr\u00eat sur gage<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/pret-etudiant-garanti-par-l-etat\/\">Pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l&rsquo;\u00c9tat<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/privileges\/\">Privil\u00e8ges (s\u00fbret\u00e9s)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/pret-d-honneur\/\">Pr\u00eat d&rsquo;honneur<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/pret-a-taux-fixe\/\"><span class=\"t\">Pr\u00eat \u00e0 taux fixe<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/pret-a-taux-variable\/\"><span class=\"t\">Pr\u00eat \u00e0 taux variable<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/credit-amortissable\/\"><span class=\"t\">Cr\u00e9dit amortissable<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/assurance-emprunteur\/\"><span class=\"t\">Assurance emprunteur<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/rachat-de-credit\/\"><span class=\"t\">Rachat de credit<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taux-effectif-global-teg\/\"><span class=\"t\">Taux effectif global teg<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Pr\u00eat modulable\",\"description\":\"Le pr\u00eat modulable est un cr\u00e9dit, le plus souvent immobilier, qui permet \u00e0 l'emprunteur d'ajuster ses mensualit\u00e9s en cours de remboursement, \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse, selon des r\u00e8gles pr\u00e9vues au contrat. 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