{"id":12221,"date":"2026-11-04T19:13:10","date_gmt":"2026-11-04T18:13:10","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=12221"},"modified":"2026-11-04T19:21:04","modified_gmt":"2026-11-04T18:21:04","slug":"fichier-positif-des-credits","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/fichier-positif-des-credits\/","title":{"rendered":"Fichier positif des cr\u00e9dits : d\u00e9finition et diff\u00e9rence avec le FICP"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Un <strong>fichier positif des cr\u00e9dits<\/strong>, appel\u00e9 aussi registre des cr\u00e9dits aux particuliers, est un fichier qui recense tous les cr\u00e9dits en cours d&rsquo;une personne, y compris ceux rembours\u00e9s sans incident. Il s&rsquo;oppose au fichier \u00ab n\u00e9gatif \u00bb, qui ne liste que les incidents.<\/p>\n<h2>Comment se distingue un fichier positif d&rsquo;un fichier n\u00e9gatif ?<\/h2>\n<h3>Ce que recense le fichier n\u00e9gatif<\/h3>\n<p>Le fichier des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers, tenu par la Banque de France, ne recense que les incidents de paiement sur les cr\u00e9dits accord\u00e9s aux particuliers, d\u00e9couverts compris. Une personne qui rembourse normalement ses cr\u00e9dits n&rsquo;y figure pas.<\/p>\n<h3>Ce que recenserait un fichier positif<\/h3>\n<p>Un fichier positif donnerait au pr\u00eateur une vue compl\u00e8te : nombre de cr\u00e9dits, montants, mensualit\u00e9s. Il pourrait ainsi mesurer l&rsquo;endettement r\u00e9el avant d&rsquo;accorder un nouveau pr\u00eat. Le pr\u00eateur disposerait d&rsquo;un panorama que le fichier des incidents ne fournit pas.<\/p>\n<h3>Quel effet a une inscription au fichier des incidents ?<\/h3>\n<p>Une inscription n&#8217;emp\u00eache pas, en principe, d&rsquo;obtenir un cr\u00e9dit. Les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et de financement consultent toutefois le fichier pour appr\u00e9cier la solvabilit\u00e9 de l&#8217;emprunteur. Les prestataires de services de paiement peuvent aussi le consulter avant de proposer un moyen de paiement.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>Une personne fictive a trois cr\u00e9dits en cours, avec 450 euros de mensualit\u00e9s au total, tous pay\u00e9s \u00e0 temps. Dans le fichier des incidents, rien n&rsquo;appara\u00eet : aucune ligne \u00e0 son nom. Dans un fichier positif, ses trois cr\u00e9dits et ses 450 euros de mensualit\u00e9s seraient visibles par le pr\u00eateur qui la consulterait.<\/p>\n<h2>Quels points de vigilance ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Le fichier existant en France, g\u00e9r\u00e9 par la Banque de France, est un fichier d&rsquo;incidents. Les inscriptions durent au plus 5 ans pour un incident de paiement, et au plus 7 ans pour un plan de <a href=\"\/lexique\/surendettement\/\">surendettement<\/a>.<\/li>\n<li>Pour \u00e9valuer un emprunteur, le pr\u00eateur v\u00e9rifie sa solvabilit\u00e9 et consulte les fichiers de la Banque de France. Il s&rsquo;appuie aussi sur les justificatifs que fournit l&#8217;emprunteur.<\/li>\n<li>Un fichier recensant tous les cr\u00e9dits pose des questions de protection des donn\u00e9es personnelles. Elles font l&rsquo;objet de d\u00e9bats publics.<\/li>\n<li>Ne confondez pas fichier positif et inscription au fichier des incidents : \u00eatre absent du second ne prouve pas l&rsquo;absence de cr\u00e9dits.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/fonds-de-garantie-des-depots-et-de-resolution\/\">Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/facturation-electronique\/\">Facturation \u00e9lectronique<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/fonds-de-travaux\/\">Fonds de travaux en copropri\u00e9t\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/exclusion-de-garantie\/\">Exclusion de garantie<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/foreign-tax-credit\/\">Foreign tax credit<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/euribor\/\">Euribor<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/scoring-de-credit\/\"><span class=\"t\">Scoring de cr\u00e9dit<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/credit-a-la-consommation\/\"><span class=\"t\">Cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/retablissement-personnel\/\"><span class=\"t\">R\u00e9tablissement personnel<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/plan-conventionnel-de-redressement\/\"><span class=\"t\">Plan conventionnel de redressement<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taux-d-endettement\/\"><span class=\"t\">Taux d endettement<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/decouvert-bancaire\/\"><span class=\"t\">D\u00e9couvert bancaire<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e0 port\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale. Les r\u00e8gles applicables varient selon la situation : v\u00e9rifiez-les sur les sites officiels ou aupr\u00e8s d&rsquo;un professionnel avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Fichier positif des cr\u00e9dits\",\"description\":\"Un fichier positif des cr\u00e9dits, appel\u00e9 aussi registre des cr\u00e9dits aux particuliers, est un fichier qui recense tous les cr\u00e9dits en cours d'une personne, y compris ceux rembours\u00e9s sans incident. 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