{"id":11862,"date":"2026-11-04T18:54:50","date_gmt":"2026-11-04T17:54:50","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=11862"},"modified":"2026-11-04T19:19:03","modified_gmt":"2026-11-04T18:19:03","slug":"capacite-d-emprunt","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/capacite-d-emprunt\/","title":{"rendered":"Capacit\u00e9 d&#8217;emprunt : d\u00e9finition, calcul et exemple"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>La <strong>capacit\u00e9 d&#8217;emprunt<\/strong> est le montant maximal qu&rsquo;une banque accepte de pr\u00eater \u00e0 un emprunteur, compte tenu de ses revenus, de ses charges et de la dur\u00e9e du pr\u00eat. On parle aussi de capacit\u00e9 d&rsquo;endettement.<\/p>\n<h2>Comment est calcul\u00e9e la capacit\u00e9 d&#8217;emprunt ?<\/h2>\n<h3>De la mensualit\u00e9 au capital<\/h3>\n<p>Le calcul part de la mensualit\u00e9 que le budget peut supporter. Elle d\u00e9pend des revenus, des cr\u00e9dits d\u00e9j\u00e0 en cours, du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, de la dur\u00e9e et du co\u00fbt de l&rsquo;assurance emprunteur. Pour une m\u00eame mensualit\u00e9, une dur\u00e9e plus longue ou un taux plus bas augmente le capital empruntable.<\/p>\n<h3>Quel rep\u00e8re les banques utilisent-elles ?<\/h3>\n<p>Elles examinent le taux d&rsquo;endettement, c&rsquo;est-\u00e0-dire la part des revenus consacr\u00e9e au remboursement des cr\u00e9dits. Le site officiel service-public.gouv.fr indique qu&rsquo;il doit en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale rester inf\u00e9rieur \u00e0 35 %.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>Un m\u00e9nage dispose de 4 000 euros de revenus nets par mois et rembourse d\u00e9j\u00e0 un cr\u00e9dit de 200 euros. Avec un taux d&rsquo;endettement de 35 %, la charge totale de cr\u00e9dit atteint 1 400 euros, soit 1 200 euros de mensualit\u00e9 disponible pour le nouveau pr\u00eat. Hypoth\u00e8ses de calcul : dur\u00e9e de 20 ans, taux de 3 % par an, hors assurance. Le capital correspondant est d&rsquo;environ 216 000 euros. Le taux et la dur\u00e9e sont des hypoth\u00e8ses d&rsquo;\u00e9cole, pas des conditions de march\u00e9.<\/p>\n<h2>Quels points de vigilance sur la capacit\u00e9 d&#8217;emprunt ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Une simulation donne un ordre de grandeur. Seule la banque s&rsquo;engage, apr\u00e8s \u00e9tude du dossier.<\/li>\n<li>Une capacit\u00e9 d&#8217;emprunt \u00e9lev\u00e9e ne garantit pas un budget confortable : le <a href=\"\/lexique\/reste-a-vivre\/\">reste \u00e0 vivre<\/a> mesure ce qui reste apr\u00e8s les mensualit\u00e9s et les charges.<\/li>\n<li>L&rsquo;assurance emprunteur, les frais de garantie et les frais de dossier s&rsquo;ajoutent au co\u00fbt du projet et r\u00e9duisent le montant r\u00e9ellement disponible pour le bien.<\/li>\n<li>Les revenus variables, comme les primes ou les revenus locatifs, sont examin\u00e9s avec prudence et peuvent n&rsquo;\u00eatre retenus que pour partie.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quelle diff\u00e9rence avec le taux d&rsquo;endettement et le reste \u00e0 vivre ?<\/h2>\n<p>La capacit\u00e9 d&#8217;emprunt r\u00e9pond \u00e0 la question \u00ab combien puis-je emprunter ? \u00bb. Le taux d&rsquo;endettement mesure le poids des cr\u00e9dits dans les revenus. Le reste \u00e0 vivre mesure ce qu&rsquo;il reste pour vivre. Un dossier solide se lit avec les trois rep\u00e8res, car un seul ne suffit pas \u00e0 juger l&rsquo;\u00e9quilibre d&rsquo;un budget. Le projet gagne \u00e0 \u00eatre \u00e9tudi\u00e9 avec l&rsquo;apport disponible et la dur\u00e9e souhait\u00e9e.<\/p>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/carmf\/\">CARMF<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/capacite-d-autofinancement\/\">Capacit\u00e9 d&rsquo;autofinancement (CAF)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/carnet-d-ordres\/\">Carnet d&rsquo;ordres<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/caisse-des-depots-et-consignations\/\">Caisse des d\u00e9p\u00f4ts et consignations<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/carpimko\/\">Carpimko<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/cadastre\/\">Cadastre<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taux-d-endettement\/\"><span class=\"t\">Taux d endettement<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/reste-a-vivre\/\"><span class=\"t\">Reste \u00e0 vivre<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/apport-personnel\/\"><span class=\"t\">Apport personnel<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/assurance-emprunteur\/\"><span class=\"t\">Assurance emprunteur<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/cout-total-du-credit\/\"><span class=\"t\">Co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/quotite-de-financement\/\"><span class=\"t\">Quotit\u00e9 de financement<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>Sources consult\u00e9es : service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16123 \u00b7 service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/R54590<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Capacit\u00e9 d'emprunt\",\"description\":\"La capacit\u00e9 d'emprunt est le montant maximal qu'une banque accepte de pr\u00eater \u00e0 un emprunteur, compte tenu de ses revenus, de ses charges et de la dur\u00e9e du pr\u00eat. On parle aussi de capacit\u00e9 d'endettement.\",\"inDefinedTermSet\":{\"@type\":\"DefinedTermSet\",\"name\":\"Lexique Balmont Conseil\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/\"}}]}<\/script><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Lexique \/ Capacit\u00e9 d&#8217;emprunt Lexique \u00b7 Patrimoine et finance Capacit\u00e9 d&#8217;emprunt : d\u00e9finition, calcul et exemple R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). 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