{"id":11733,"date":"2026-11-04T18:54:27","date_gmt":"2026-11-04T17:54:27","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=11733"},"modified":"2026-11-04T19:18:20","modified_gmt":"2026-11-04T18:18:20","slug":"alea-moral","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/alea-moral\/","title":{"rendered":"Al\u00e9a moral : d\u00e9finition, exemples et protections en assurance"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>L&rsquo;<strong>al\u00e9a moral<\/strong> est le risque qu&rsquo;une personne prot\u00e9g\u00e9e par une assurance modifie son comportement : moins de prudence, voire sinistre volontaire. Ce risque tient au comportement de l&rsquo;assur\u00e9, et non \u00e0 un \u00e9v\u00e9nement ext\u00e9rieur que personne ne ma\u00eetrise.<\/p>\n<h2>Comment fonctionne l&rsquo;al\u00e9a moral ?<\/h2>\n<h3>O\u00f9 le rencontre-t-on ?<\/h3>\n<p>Il appara\u00eet d\u00e8s qu&rsquo;une personne ne supporte pas seule les cons\u00e9quences de ses actes. Un conducteur parfaitement couvert peut devenir moins attentif ; un commer\u00e7ant tr\u00e8s bien assur\u00e9 peut n\u00e9gliger la s\u00e9curit\u00e9 de son stock. Dans les cas extr\u00eames, la fraude : un <a href=\"\/lexique\/sinistre\/\">sinistre<\/a> volontaire ou une fausse d\u00e9claration.<\/p>\n<h3>Comment les assureurs s&rsquo;en prot\u00e8gent-ils ?<\/h3>\n<p>Par la franchise, qui laisse une part du dommage \u00e0 la charge de l&rsquo;assur\u00e9 ; par des exclusions de garantie, notamment pour la faute intentionnelle ; par des conditions de pr\u00e9vention, comme une serrure certifi\u00e9e ; et par un ajustement de la prime selon les sinistres pass\u00e9s (bonus-malus). La d\u00e9claration exacte du risque \u00e0 la souscription fait aussi partie de ces garde-fous.<\/p>\n<h3>Un exemple fictif<\/h3>\n<p>Un dommage de 5 000 euros est couvert avec une franchise de 500 euros. L&rsquo;assur\u00e9 supporte 500 euros, soit 500 \u00f7 5 000 = 10 % du dommage, et l&rsquo;assureur 4 500 euros. Cette part conserv\u00e9e incite l&rsquo;assur\u00e9 \u00e0 rester prudent.<\/p>\n<h2>Quels sont les points de vigilance ?<\/h2>\n<ul>\n<li>L&rsquo;al\u00e9a moral ne se confond pas avec l&rsquo;al\u00e9a : l&rsquo;al\u00e9a est l&rsquo;incertitude de l&rsquo;\u00e9v\u00e9nement, l&rsquo;al\u00e9a moral est un effet du comportement de l&rsquo;assur\u00e9.<\/li>\n<li>Selon service-public.gouv.fr, une fausse d\u00e9claration ou une omission peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une escroquerie et entra\u00eener la nullit\u00e9 du contrat en cas de mauvaise foi.<\/li>\n<li>La notion s&rsquo;\u00e9tend au-del\u00e0 de l&rsquo;assurance : elle s&rsquo;observe aussi dans le cr\u00e9dit ou la garantie d&rsquo;un pr\u00eat.<\/li>\n<li>Les exclusions de garantie et les franchises figurent dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales : les lire avant de signer.<\/li>\n<li>Un sinistre provoqu\u00e9 volontairement n&rsquo;est en principe pas indemnis\u00e9.<\/li>\n<li>Le prix de l&rsquo;assurance peut augmenter si les sinistres d\u00e9clar\u00e9s sont nombreux : c&rsquo;est un moyen de limiter ce risque.<\/li>\n<li>Les exclusions ne couvrent pas tous les comportements imprudents : seule la faute volontaire est en principe vis\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/allotissement\/\">Allotissement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/alea\/\">Al\u00e9a<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/alpha-de-jensen\/\">Alpha de Jensen<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/agregation-de-comptes\/\">Agr\u00e9gation de comptes<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/altcoin\/\">Altcoin<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/agira\/\">AGIRA<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/alea\/\"><span class=\"t\">Al\u00e9a<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/cumul-d-assurances\/\"><span class=\"t\">Cumul d&rsquo;assurances<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/loi-des-grands-nombres\/\"><span class=\"t\">Loi des grands nombres<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/mutualisation-des-risques\/\"><span class=\"t\">Mutualisation des risques<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/coassurance\/\"><span class=\"t\">Coassurance<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/reassurance\/\"><span class=\"t\">R\u00e9assurance<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>Sources consult\u00e9es : service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2591<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Al\u00e9a moral\",\"description\":\"L'al\u00e9a moral est le risque qu'une personne prot\u00e9g\u00e9e par une assurance modifie son comportement : moins de prudence, voire sinistre volontaire. 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