{"id":11241,"date":"2026-11-04T16:55:34","date_gmt":"2026-11-04T15:55:34","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=11241"},"modified":"2026-11-04T19:26:44","modified_gmt":"2026-11-04T18:26:44","slug":"planification-de-retraite-fiscale","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/planification-de-retraite-fiscale\/","title":{"rendered":"Planification de retraite fiscale : d\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>La <strong>planification de retraite fiscale<\/strong> est la d\u00e9marche qui consiste \u00e0 pr\u00e9parer ses revenus de retraite en int\u00e9grant l&rsquo;imp\u00f4t : comment alimenter l&rsquo;\u00e9pargne, dans quelle enveloppe, avec quelle d\u00e9duction \u00e9ventuelle et dans quel ordre retirer les sommes \u00e0 la retraite. Elle compare la fiscalit\u00e9 du moment des versements \u00e0 celle du moment des retraits.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<h3>Le raisonnement de base<\/h3>\n<p>Un versement d\u00e9ductible, par exemple sur un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite, \u00e9conomise de l&rsquo;imp\u00f4t au taux de la tranche marginale d&rsquo;imposition de l&rsquo;ann\u00e9e. \u00c0 la sortie, la somme est impos\u00e9e selon la situation de l&rsquo;\u00e9poque. Exemple (profil fictif, taux suppos\u00e9s) : un versement de 10 000 \u20ac d\u00e9duit \u00e0 30 % \u00e9conomise 3 000 \u20ac. Si la sortie est impos\u00e9e \u00e0 11 %, elle co\u00fbte 1 100 \u20ac. Si la tranche de la retraite est sup\u00e9rieure \u00e0 celle de la vie active, l&rsquo;avantage s&rsquo;inverse.<\/p>\n<h3>Les outils<\/h3>\n<ul>\n<li>Le plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite, d\u00e9ductible, avec sortie en rente ou en capital.<\/li>\n<li>L&rsquo;assurance vie, souple, dont la fiscalit\u00e9 des rachats d\u00e9pend de la dur\u00e9e du contrat.<\/li>\n<li>Le rachat de trimestres, pour am\u00e9liorer le taux de pension.<\/li>\n<li>La retraite progressive ou le cumul emploi-retraite, qui modifient la date et le montant des revenus.<\/li>\n<li>L&rsquo;immobilier locatif ou les parts de soci\u00e9t\u00e9, qui produisent un revenu mais ont leur propre fiscalit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Le calendrier<\/h3>\n<p>La planification se d\u00e9coupe en phases : constitution, transition, retrait. Elle se met \u00e0 jour \u00e0 chaque changement important : revenus, famille, projet de d\u00e9part \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, loi de finances.<\/p>\n<h2>Points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>Le choix d\u00e9pend de la <a href=\"\/lexique\/residence-fiscale\/\">r\u00e9sidence fiscale<\/a> future : un retrait\u00e9 qui s&rsquo;installe \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger peut \u00eatre impos\u00e9 ailleurs, selon la <a href=\"\/lexique\/convention-fiscale\/\">convention fiscale<\/a> applicable.<\/li>\n<li>La fiscalit\u00e9 des sorties \u00e9volue avec les lois de finances : une projection est une hypoth\u00e8se, pas une certitude.<\/li>\n<li>Les revenus de retraite ne se limitent pas \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t : les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux et la sant\u00e9 comptent aussi dans le budget.<\/li>\n<li>Il faut garder des liquidit\u00e9s hors enveloppes bloqu\u00e9es pour les impr\u00e9vus.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Termes voisins<\/h2>\n<p>plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite, retraite progressive, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, tranche marginale d&rsquo;imposition, \u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/p>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/exoneration-de-plus-value-des-retraites-modestes\/\">Plus-value<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/plafonnement-du-quotient-familial\/\">Plafonnement du quotient familial<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/exoneration-de-plus-value-pour-cession-inferieure-a-15-000-euros\/\">Plus-value<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/plafonnement-de-l-ifi\/\">Plafonnement de l&rsquo;IFI<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/plus-value-immobiliere\/\">Plus-value immobili\u00e8re<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/plafond-de-deduction-per\/\">Plafond de d\u00e9duction du PER<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/per\/\"><span class=\"t\">PER (plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite)<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/retraite-progressive\/\"><span class=\"t\">Retraite progressive<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/cumul-emploi-retraite\/\"><span class=\"t\">Cumul emploi-retraite<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/rachat-de-trimestres\/\"><span class=\"t\">Rachat de trimestres<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/age-legal-de-depart-retraite\/\"><span class=\"t\">\u00c2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/convention-fiscale\/\"><span class=\"t\">Convention fiscale<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/plus-value-immobiliere\/\"><span class=\"t\">Plus-value immobili\u00e8re<\/span><span class=\"p\">La plus-value immobili\u00e8re est le gain r\u00e9alis\u00e9 par un particulier lorsqu&rsquo;il vend un bien immobilier \u00e0 un prix sup\u00e9rieur \u00e0<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/portefeuille-diversifie\/\"><span class=\"t\">Portefeuille diversifi\u00e9<\/span><span class=\"p\">Le portefeuille diversifi\u00e9 est un ensemble de placements r\u00e9partis entre plusieurs classes d&rsquo;actifs, zones g\u00e9ographiques,<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/prelevement-forfaitaire-unique\/\"><span class=\"t\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique<\/span><span class=\"p\">Le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique, souvent appel\u00e9 \u00ab flat tax \u00bb (taxe \u00e0 taux unique), est le mode d&rsquo;imposition appliqu\u00e9 p<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/calculer-impot-sur-le-revenu-2026-quotient-familial-decote\/\"><span class=\"t\">Calculer son imp\u00f4t 2026<\/span><span class=\"p\">Le bar\u00e8me, le quotient familial et la d\u00e9cote pas \u00e0 pas.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e9tablie \u00e0 partir des textes et de la doctrine administrative en vigueur au 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Planification de retraite fiscale\",\"description\":\"La planification de retraite fiscale est la d\u00e9marche qui consiste \u00e0 pr\u00e9parer ses revenus de retraite en int\u00e9grant l'imp\u00f4t : comment alimenter l'\u00e9pargne, dans quelle enveloppe, avec quelle d\u00e9duction \u00e9ventuelle et dans quel ordre retirer les sommes \u00e0 la retraite. Elle compare la fiscalit\u00e9 du moment des versements \u00e0 celle du moment des retraits.\",\"inDefinedTermSet\":{\"@type\":\"DefinedTermSet\",\"name\":\"Lexique Balmont Conseil\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/\"}}]}<\/script><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Lexique \/ Planification de retraite fiscale Lexique \u00b7 Fiscalit\u00e9 Planification de retraite fiscale : d\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). 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