{"id":11234,"date":"2026-11-04T16:55:30","date_gmt":"2026-11-04T15:55:30","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=11234"},"modified":"2026-11-04T19:26:41","modified_gmt":"2026-11-04T18:26:41","slug":"patrimoine-financier","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/patrimoine-financier\/","title":{"rendered":"Patrimoine financier : d\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le <strong>patrimoine financier<\/strong> est l&rsquo;ensemble des actifs financiers d\u00e9tenus par une personne ou un foyer : d\u00e9p\u00f4ts et comptes courants, livrets, contrats d&rsquo;assurance vie et de capitalisation, comptes-titres, plans d&rsquo;\u00e9pargne en actions, parts de fonds, plans d&rsquo;\u00e9pargne retraite, \u00e9pargne salariale. Il s&rsquo;oppose au patrimoine immobilier et au patrimoine professionnel.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<h3>Ses composantes<\/h3>\n<ul>\n<li>L&rsquo;\u00e9pargne de pr\u00e9caution : livrets, comptes \u00e0 terme, disponible imm\u00e9diatement.<\/li>\n<li>Les placements d&rsquo;attente et de moyen terme : fonds en euros, obligations, fonds.<\/li>\n<li>Les placements de long terme : actions, unit\u00e9s de compte, \u00e9pargne retraite.<\/li>\n<li>Les participations dans des soci\u00e9t\u00e9s non cot\u00e9es.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Liquidit\u00e9, rendement, risque<\/h3>\n<p>Chaque actif financier combine trois caract\u00e9ristiques : la liquidit\u00e9 (rapidit\u00e9 pour r\u00e9cup\u00e9rer l&rsquo;argent), le rendement attendu et le risque de perte. Un livret est tr\u00e8s liquide, avec un faible risque. Une action peut rapporter davantage mais fluctue. Une part de fonds non cot\u00e9 peut \u00eatre bloqu\u00e9e plusieurs ann\u00e9es.<\/p>\n<h3>Pourquoi le mesurer<\/h3>\n<p>La part de financier dans le patrimoine total, et sa r\u00e9partition entre classes d&rsquo;actifs, d\u00e9terminent le niveau de risque d&rsquo;ensemble. Un <a href=\"\/lexique\/bilan-patrimonial\/\">bilan patrimonial<\/a> commence souvent par cette cartographie : montants, enveloppes (assurance vie, plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions, compte-titres), fiscalit\u00e9 et dur\u00e9e de blocage de chaque ligne.<\/p>\n<h2>Points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>Une enveloppe n&rsquo;est pas un placement : un contrat d&rsquo;assurance vie peut contenir un <a href=\"\/lexique\/fonds-en-euros\/\">fonds en euros<\/a> comme des unit\u00e9s de compte.<\/li>\n<li>La concentration sur un \u00e9metteur, un secteur ou une devise fragilise un patrimoine financier : la diversification limite ce risque sans l&rsquo;\u00e9liminer.<\/li>\n<li>La fiscalit\u00e9 d\u00e9pend de l&rsquo;enveloppe et de la dur\u00e9e de d\u00e9tention, pas seulement du produit.<\/li>\n<li>Les actifs financiers d\u00e9tenus \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger se d\u00e9clarent : il faut les inclure dans le recensement.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Termes voisins<\/h2>\n<p><a href=\"\/lexique\/patrimoine-brut\/\">patrimoine brut<\/a>, <a href=\"\/lexique\/patrimoine-immobilier\/\">patrimoine immobilier<\/a>, allocation d&rsquo;actifs, diversification, liquidit\u00e9 d&rsquo;un placement, profil de risque.<\/p>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/pfic\/\">PFIC<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/patrimoine-brut\/\">Patrimoine brut<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/raif\/\">RAIF<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/part-sociale\/\">Part sociale<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/rapatriement-sanitaire\/\">Rapatriement sanitaire<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/paiement-fractionne\/\">Paiement fractionn\u00e9<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/patrimoine-brut\/\"><span class=\"t\">Patrimoine brut<\/span><span class=\"p\">Le patrimoine brut est la valeur totale des biens et des droits que poss\u00e8de une personne ou un foyer, avant d\u00e9duction des dettes.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/patrimoine-immobilier\/\"><span class=\"t\">Patrimoine immobilier<\/span><span class=\"p\">Le patrimoine immobilier est l&rsquo;ensemble des biens immobiliers d\u00e9tenus par une personne ou un foyer :<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/allocation-d-actifs\/\"><span class=\"t\">Allocation d&rsquo;actifs<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/liquidite-placement\/\"><span class=\"t\">Liquidit\u00e9 d&rsquo;un placement<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/profil-de-risque\/\"><span class=\"t\">Profil de risque<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/fonds-en-euros\/\"><span class=\"t\">Fonds en euros<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/raif\/\"><span class=\"t\">RAIF<\/span><span class=\"p\">Le RAIF (en anglais \u00ab reserved alternative investment fund \u00bb, en fran\u00e7ais fonds d&rsquo;investissement alternatif r\u00e9serv\u00e9) est<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/report-a-nouveau\/\"><span class=\"t\">Report \u00e0 nouveau<\/span><span class=\"p\">Le report \u00e0 nouveau est un poste des capitaux propres d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 qui enregistre la part du r\u00e9sultat d&rsquo;un exercice que<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/rvpi-private-equity\/\"><span class=\"t\">RVPI (private equity)<\/span><span class=\"p\">Le RVPI (Residual Value to Paid-In capital, en fran\u00e7ais \u00ab ratio de valeur r\u00e9siduelle sur capital vers\u00e9 \u00bb) est un ratio d<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>D\u00e9finition \u00e9tablie \u00e0 partir des textes et de la doctrine administrative en vigueur au 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Patrimoine financier\",\"description\":\"Le patrimoine financier est l'ensemble des actifs financiers d\u00e9tenus par une personne ou un foyer : d\u00e9p\u00f4ts et comptes courants, livrets, contrats d'assurance vie et de capitalisation, comptes-titres, plans d'\u00e9pargne en actions, parts de fonds, plans d'\u00e9pargne retraite, \u00e9pargne salariale. 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