{"id":11116,"date":"2026-11-04T16:54:40","date_gmt":"2026-11-04T15:54:40","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=11116"},"modified":"2026-11-04T19:26:02","modified_gmt":"2026-11-04T18:26:02","slug":"epargne-pension","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/epargne-pension\/","title":{"rendered":"\u00c9pargne-pension : d\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>L&rsquo;<strong>\u00e9pargne-pension<\/strong> (de l&rsquo;anglais <em>pension savings<\/em>) d\u00e9signe l&rsquo;\u00e9pargne qu&rsquo;une personne constitue pendant sa vie active pour compl\u00e9ter ses revenus de retraite, en plus des pensions des r\u00e9gimes obligatoires. Elle se caract\u00e9rise par un blocage jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite et, dans de nombreux pays, par un avantage fiscal \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<p>Le principe est celui de la capitalisation : l&rsquo;\u00e9pargnant verse des sommes qui sont plac\u00e9es, puis il les r\u00e9cup\u00e8re au moment de la retraite, en capital, en rente ou en combinant les deux. Les r\u00e9gimes obligatoires, eux, fonctionnent en r\u00e9partition : les cotisations des actifs financent les pensions du moment.<\/p>\n<h3>En France : le plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite (PER)<\/h3>\n<p>Le PER individuel est un produit d&rsquo;\u00e9pargne \u00e0 long terme cr\u00e9\u00e9 par la loi Pacte. Il est ouvert \u00e0 partir de 18 ans, sans condition de situation professionnelle, et aliment\u00e9 par les versements de l&rsquo;\u00e9pargnant. Il prend la forme d&rsquo;un PER bancaire (un compte-titres) ou d&rsquo;un PER d&rsquo;assurance (un contrat de groupe).<\/p>\n<ul>\n<li>Les versements volontaires sont d\u00e9ductibles du <a href=\"\/lexique\/revenu-imposable\/\">revenu imposable<\/a> par principe, dans la limite d&rsquo;un plafond individuel indiqu\u00e9 sur l&rsquo;avis d&rsquo;imp\u00f4t. L&rsquo;\u00e9pargnant peut choisir de ne pas les d\u00e9duire.<\/li>\n<li>L&rsquo;\u00e9pargne reste en principe bloqu\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite. Un d\u00e9blocage anticip\u00e9 n&rsquo;est possible que dans des cas pr\u00e9cis : certains accidents de la vie, ou l&rsquo;achat de la <a href=\"\/lexique\/residence-principale\/\">r\u00e9sidence principale<\/a>.<\/li>\n<li>\u00c0 la sortie, l&rsquo;\u00e9pargnant demande un capital, une rente viag\u00e8re ou les deux.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>La fiscalit\u00e9 \u00e0 la sortie<\/h3>\n<p>Si les versements ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9duits, la rente est impos\u00e9e comme une pension de retraite, le capital correspondant aux versements est soumis au bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, et les gains au <a href=\"\/lexique\/prelevement-forfaitaire-unique\/\">pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique<\/a>. Si les versements n&rsquo;ont pas \u00e9t\u00e9 d\u00e9duits, seule la part de gains est impos\u00e9e.<\/p>\n<h3>Ailleurs<\/h3>\n<p>D&rsquo;autres pays emploient l&rsquo;expression pour des produits qui leur sont propres : plans de retraite individuels ou d&rsquo;entreprise, soumis \u00e0 leur droit. Pour une personne qui change de pays, le traitement fiscal des versements et des sorties d\u00e9pend du pays de r\u00e9sidence et des conventions fiscales.<\/p>\n<h2>Points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>L&rsquo;<a href=\"\/lexique\/avantage-fiscal\/\">avantage fiscal<\/a> \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e est compens\u00e9 par l&rsquo;imposition \u00e0 la sortie : le gain r\u00e9el d\u00e9pend du taux marginal \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e et \u00e0 la sortie.<\/li>\n<li>Le blocage est la contrepartie : il faut pr\u00e9voir une \u00e9pargne de pr\u00e9caution \u00e0 part.<\/li>\n<li>Un d\u00e9part \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger modifie la fiscalit\u00e9 du capital et de la rente.<\/li>\n<li>Les montants de plafond changent chaque ann\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Termes voisins<\/h2>\n<p>Plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite, plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite individuel, plan d&rsquo;\u00e9pargne pour la retraite collectif, contrat article 83, contrat Madelin.<\/p>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/epargne-reglementee\/\">\u00c9pargne r\u00e9glement\u00e9e<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/duree-d-assurance\/\">Dur\u00e9e d&rsquo;assurance retraite<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/epargne-solidaire\/\">\u00c9pargne solidaire<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/droit-a-l-oubli\/\">Droit \u00e0 l&rsquo;oubli (assurance emprunteur)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/etat-ou-territoire-non-cooperatif-etnc\/\">\u00c9tat ou territoire non coop\u00e9ratif (ETNC)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/dipa\/\">DIPA (document d&rsquo;information produit d&rsquo;assurance)<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/per\/\"><span class=\"t\">PER (plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite)<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/perin-per-individuel\/\"><span class=\"t\">PERIN (PER individuel)<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/perco\/\"><span class=\"t\">PERCO<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/article-83\/\"><span class=\"t\">Article 83<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/contrat-madelin\/\"><span class=\"t\">Contrat Madelin<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/prelevement-forfaitaire-unique\/\"><span class=\"t\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique<\/span><span class=\"p\">Le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique, souvent appel\u00e9 \u00ab flat tax \u00bb (taxe \u00e0 taux unique), est le mode d&rsquo;imposition appliqu\u00e9 p<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/expertise-immobiliere\/\"><span class=\"t\">Expertise immobili\u00e8re<\/span><span class=\"p\">L&rsquo;expertise immobili\u00e8re est l&rsquo;\u00e9valuation motiv\u00e9e de la valeur d&rsquo;un bien immobilier par un professionnel, qui remet un ra<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/fonds-euros\/\"><span class=\"t\">Fonds euros<\/span><span class=\"p\">Le fonds euros est le support d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance vie ou de capitalisation dont le capital est garanti par l&rsquo;assureur.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/garantie-deces\/\"><span class=\"t\">Garantie d\u00e9c\u00e8s<\/span><span class=\"p\">La garantie d\u00e9c\u00e8s est la garantie d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance qui pr\u00e9voit, au d\u00e9c\u00e8s de la personne assur\u00e9e, le versement d&rsquo;<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/assurance-vie-fonds-en-euros-ou-unites-de-compte\/\"><span class=\"t\">Fonds en euros ou unit\u00e9s de compte<\/span><span class=\"p\">R\u00e9partir son contrat selon son profil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F36526\/0<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"\u00c9pargne-pension\",\"description\":\"L'\u00e9pargne-pension (de l'anglais pension savings) d\u00e9signe l'\u00e9pargne qu'une personne constitue pendant sa vie active pour compl\u00e9ter ses revenus de retraite, en plus des pensions des r\u00e9gimes obligatoires. Elle se caract\u00e9rise par un blocage jusqu'\u00e0 la retraite et, dans de nombreux pays, par un avantage fiscal \u00e0 l'entr\u00e9e.\",\"inDefinedTermSet\":{\"@type\":\"DefinedTermSet\",\"name\":\"Lexique Balmont Conseil\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/\"}}]}<\/script><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Lexique \/ \u00c9pargne-pension Lexique \u00b7 Assurance-vie et \u00e9pargne \u00c9pargne-pension : d\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). 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