{"id":11079,"date":"2026-11-04T16:54:22","date_gmt":"2026-11-04T15:54:22","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=11079"},"modified":"2026-11-04T19:25:49","modified_gmt":"2026-11-04T18:25:49","slug":"contrat-de-pret-viager-hypothecaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/contrat-de-pret-viager-hypothecaire\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire : d\u00e9finition, fonctionnement et risques"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Publi\u00e9 et mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le <strong>pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire<\/strong> est un cr\u00e9dit consenti \u00e0 une personne physique, garanti par une hypoth\u00e8que sur son logement. Le capital et les int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s chaque ann\u00e9e ne sont exigibles qu&rsquo;au d\u00e9c\u00e8s de l&#8217;emprunteur, ou \u00e0 la vente du bien ou au d\u00e9membrement de sa propri\u00e9t\u00e9 si l&rsquo;un ou l&rsquo;autre intervient avant.<\/p>\n<h2>Comment \u00e7a marche<\/h2>\n<p>Le contrat est d\u00e9fini \u00e0 l&rsquo;article L315-1 du code de la consommation. Un <a href=\"\/lexique\/etablissement-de-credit\/\">\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/a> ou financier pr\u00eate de l&rsquo;argent \u00e0 un propri\u00e9taire, qui le re\u00e7oit en une fois ou sous forme de versements p\u00e9riodiques. Le pr\u00eat est garanti par une hypoth\u00e8que sur un bien \u00e0 usage exclusif d&rsquo;habitation. L&#8217;emprunteur continue d&rsquo;y vivre.<\/p>\n<h3>Trois formules<\/h3>\n<ul>\n<li>La formule classique : aucun remboursement du vivant de l&#8217;emprunteur. Capital et int\u00e9r\u00eats se r\u00e8glent \u00e0 son d\u00e9c\u00e8s ou \u00e0 la vente.<\/li>\n<li>La formule avec int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s r\u00e9guli\u00e8rement : l&#8217;emprunteur r\u00e8gle des int\u00e9r\u00eats p\u00e9riodiquement et le capital est rembours\u00e9 \u00e0 la fin.<\/li>\n<li>Le pr\u00eat d&rsquo;avance mutation, destin\u00e9 \u00e0 financer des travaux de r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Le montant et le co\u00fbt<\/h3>\n<p>Le montant d\u00e9pend de la valeur du bien et de l&rsquo;\u00e2ge de l&#8217;emprunteur, et non de ses revenus. Il repr\u00e9sente en g\u00e9n\u00e9ral une partie seulement de la valeur du logement. Le taux annuel effectif global, qui regroupe tous les co\u00fbts, ne peut pas d\u00e9passer le taux d&rsquo;usure. Les int\u00e9r\u00eats s&rsquo;accumulent d&rsquo;ann\u00e9e en ann\u00e9e.<\/p>\n<h3>Au d\u00e9c\u00e8s<\/h3>\n<p>Les h\u00e9ritiers ont le choix. Ils peuvent faire vendre le bien : la banque se rembourse sur le prix, et les h\u00e9ritiers re\u00e7oivent le surplus \u00e9ventuel. Ils ne r\u00e9pondent pas de la dette au-del\u00e0 de la valeur du bien. Ou ils peuvent garder le bien en remboursant le capital et les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<h2>Points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>La dette grossit chaque ann\u00e9e : les int\u00e9r\u00eats s&rsquo;ajoutent au capital et sont eux-m\u00eames productifs d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<li>Les h\u00e9ritiers peuvent perdre le bien s&rsquo;ils ne peuvent pas rembourser.<\/li>\n<li>Le contrat est sign\u00e9 devant notaire, aux frais de l&#8217;emprunteur, et les frais sont \u00e9lev\u00e9s.<\/li>\n<li>La mise en location du bien exige l&rsquo;accord \u00e9crit du pr\u00eateur.<\/li>\n<li>Ce cr\u00e9dit est peu propos\u00e9 par les banques. Avant tout engagement, comparer avec la <a href=\"\/lexique\/vente-en-viager\/\">vente en viager<\/a>, la vente \u00e0 terme ou le pr\u00eat classique.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Termes voisins<\/h2>\n<p>Hypoth\u00e8que, viager, nue-propri\u00e9t\u00e9, taux d&rsquo;usure, taeg, rente viag\u00e8re.<\/p>\n<h2>\u00c0 consulter aussi dans le lexique<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/lexique\/quotite-assuree\/\">Quotit\u00e9 assur\u00e9e<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/preciput\/\">Pr\u00e9ciput<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/quotite-de-financement\/\">Quotit\u00e9 de financement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/petition-d-heredite\/\">P\u00e9tition d&rsquo;h\u00e9r\u00e9dit\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/quotite-disponible-speciale-entre-epoux\/\">Quotit\u00e9 disponible sp\u00e9ciale entre \u00e9poux<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lexique\/paiement-fractionne-des-droits-de-succession\/\">Paiement fractionn\u00e9 des droits de succession<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>Voir aussi<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/hypotheque\/\"><span class=\"t\">Hypoth\u00e8que conventionnelle<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/viager\/\"><span class=\"t\">Viager<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/nue-propriete\/\"><span class=\"t\">Nue-propri\u00e9t\u00e9<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taux-d-usure\/\"><span class=\"t\">Taux d&rsquo;usure<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taeg\/\"><span class=\"t\">TAEG<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/etablissement-de-credit\/\"><span class=\"t\">\u00c9tablissement de cr\u00e9dit<\/span><span class=\"p\">Un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit est une personne morale dont l&rsquo;activit\u00e9 habituelle consiste \u00e0 recevoir des fonds remboursable<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/dmtg\/\"><span class=\"t\">DMTG<\/span><span class=\"p\">Les droits de mutation \u00e0 titre gratuit (DMTG) sont les imp\u00f4ts dus lorsqu&rsquo;un bien est transmis sans contrepartie :<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/droits-mutation\/\"><span class=\"t\">Droits de mutation<\/span><span class=\"p\">Les droits de mutation sont les imp\u00f4ts dus lorsque la propri\u00e9t\u00e9 d&rsquo;un bien passe d&rsquo;une personne \u00e0 une autre.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/emolument\/\"><span class=\"t\">\u00c9molument<\/span><span class=\"p\">L&rsquo;\u00e9molument est la r\u00e9mun\u00e9ration due \u00e0 un officier public ou minist\u00e9riel (notaire, commissaire de justice, greffier) pour<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/demembrement-de-propriete\/\"><span class=\"t\">D\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9<\/span><span class=\"p\">Notre accompagnement sur les montages en d\u00e9membrement.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/ingenierie-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Ing\u00e9nierie patrimoniale<\/span><span class=\"p\">Structurer et transmettre son patrimoine avec le cabinet.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000032225775\/2026-04-26 \u00b7 service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16242<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"DefinedTerm\",\"name\":\"Pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire\",\"description\":\"Le pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire est un cr\u00e9dit consenti \u00e0 une personne physique, garanti par une hypoth\u00e8que sur son logement. Le capital et les int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s chaque ann\u00e9e ne sont exigibles qu'au d\u00e9c\u00e8s de l'emprunteur, ou \u00e0 la vente du bien ou au d\u00e9membrement de sa propri\u00e9t\u00e9 si l'un ou l'autre intervient avant.\",\"inDefinedTermSet\":{\"@type\":\"DefinedTermSet\",\"name\":\"Lexique Balmont Conseil\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/\"}}]}<\/script><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Lexique \/ Pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire Lexique \u00b7 Succession et transmission Pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire : d\u00e9finition, fonctionnement et risques R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Publi\u00e9 et mis<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":11005,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-11079","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/11079","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11079"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/11079\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":16148,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/11079\/revisions\/16148"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/11005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11079"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}